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银行贷款坏账和信用卡坏账将以证券形式出售

不良资产证券化正式重启 招行20亿信用卡坏账2.33亿卖

  国内不良资产证券化试点时隔八年后首次重启。

  5月19日,中国银行、招商银行同时发布首单不良资产证券化产品发行公告,发行规模分别为2.33亿和3.01亿元。其中,资产包为对公的不良贷款,信用卡的坏账。

  根据公告,招行的不良资产证券化定名为和萃,基础资产涉及60007户借款人,全部未偿贷款本息总额为20.976975亿元,本金约为15亿元,预计回收金额为29684.33万元。资产池中借款人所在地域占比较高(按本息余额超过5%)的城市有深圳(8.13%)、上海(6.02%)、广州(5.86%),其余省/直辖市各自的资产池占比均不足5% 。

  中行的不良资产证券化定名为中誉,用于发行本期资产支持证券的信贷资产涉及42个借款人的72笔贷款。入池资产未偿本金余额为人民币123256.20万元,未偿利息余额为人民币2126.47万元,未 偿本息合计为人民币125382.67万元。根据资产评估机构的评估,本期“资产池”中预计可回收现金合计为42155.53万元。借款人分布在山东省共9个地区,涉及批发业、其他金融业、道路运输业、电气机械和 器材制造业、化学原料和化学制品制造业等20个行业。

  发行说明书显示,两家银行均分为优先和次级两档。其中招行的和萃一期招股说明书显示,其发行金额分别为1.88亿元和0.45亿元,规模占比分别为80.69%和19.31%,且法定到期日2020年5月26日 ,评级为AAA。

  中行的中誉一期分为优先档资产支持证券和次级档资产支持证券。其发行金额分别为2.35亿元和0.66亿元,规模占比分别为78%和22%,且法定到期日均为2021年3月26日,其中优先级被联合资信评级机构评为AAA级。

  当然,作为率先试水的银行,两家投入的资产包均不大。截至2016年一季度末,商业银行不良贷款余额13921亿元。